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Les plateformes d'intermédiation

businessfinanceOn conna√ģt les plateformes d'√©changes comme EBAY o√Ļ les particuliers s'√©changent des biens, des produits.

La notion de produits est large puisqu'elle peut intégrer l'argent. En effet il ne faut pas oublier que les banques "achètent" de l'argent pour le revendre aux particuliers et aux entreprises.

Alors pourquoi ne pas créer une plateforme qui mettrait en relation des personnes qui ont de l'argent, de l'épargne avec d'autres qui souhaitent être des consommateurs...d'argent.

C'est en partant de cette idée qu'est né aux Etats -Unis en 2001 Circle Lending: ce site permet à des particuliers d'acheter ou de vendre de l'argent avec une rémunération basée sur un taux d'intérêt. Notons que Circle Lending a été racheté par Virgin, ce faisant la société est appelée VIRGIN MONEY.

1-Depuis d'autres plateformes sont apparues dans différents pays mais deux on retenu mon attention, tout d'abord LENDING CLUB

Dans ce type d'√©change la confiance entre le pr√©teur et l'emprunteur doit √™tre totale, alors pour rassurer chaque partie LENDING CLUB est int√©gr√©e au r√©seau FACEBOOK. Comme cela il est possible de se conna√ģtre et d'ainsi d'appr√©cier le niveau de risque.

Pour limiter les risques le montant du prêt ne peut dépasser 25 000 dollars et surtout que ce dernier est mutualisé entre une multitudes de prêteurs qui acceptent de financer un particulier par mise de 25 euros. Ce faisant le risque peut être réparti entre 1 et 1 000 personnes.

Le taux d'intérêt est de 11%, plus élevé que les taux pratiqué par les banques (ce qui est logique puisque le risque reste quand même supérieur). Ce faisant la prime de risque peut être estimé à 4,5% en moyenne.

La rémunération pour LENDING CLUB est de 1% pour le prêteur et 2% pour l'emprunteur.

Afin de rassurer les deux parties ( emprunteur et préteur) qui ne se connaissent pas ou très peu la société s'attache à mettre en relation des personnes qui sont de la même communauté: anciens élèves d'université, associations professionnels....

2- puis PROSPER

Prosper est le plus important réseau de prêt entre particulier au monde avec presque 100 millions échangés entre 500 000 membres.

Le fonctionnement est le suivant:

L'emprunteur √† l'image d'EBAY dispose d'une c√īte en fonction de son historique, du montant sollicit√© (maximum 25 000 dollars) et du taux d'int√©r√™t maximum qu'il est dispos√© √† assumer.

Les prêteurs peuvent avoir accès aux cotations, choisir l'emprunteur en fonction du risque et faire une proposition de taux avec des mises par 50 dollars.

L'emprunteur peut donc choisir plusieurs prêteurs en fonction de leurs propositions ou alors réaliser une enchère.

 

La valeur de l'immatériel expliquée par Thierry BRETON

point interrogationEn 1995 lors de la remise du prix du meilleur économiste Thierry BRETON (ex ministre de l'économie) a raconté l'histoire suivante pour expliquer l'économie de de l'immatériel ou du virtuel.

"Il y a quelques années, dans une boutique Dior de New York, Thierry Breton s'entretient avec le célèbre couturier. On est en fin d'après midi lorsqu'une dame élégante pénètre dans la boutique.

Ne trouvant pas de vendeur elle s'adresse à Monsieur Dior et lui dit son souhait d'acheter un chapeau.

Dior se présente puis se dirige dans l'arrière boutique. Il en revient les mains vides.

La cliente explique alors qu'elle est invitée à une soirée de milliardaires et qu'elle ne peut vraiment pas s'y présenter sans chapeau.

Le couturier lui propose alors une solution de rechange:

  • avec un bout de tissus, quelques √©pingles et beaucoup d'adresse il lui fait alors une coiffe qui lui convient tout √† fait. La dame se regarde dans la glace et se trouve parfaite;
  • elle pourra annoncer √† ses amies que c'est Dior lui-m√™me qui l'a coiff√©e. Toute ravie elle demande √† Dior combien elle lui doit; il annonce 1000 dollars.

Comment 1000 dollars pour un bout de tissus!!!!

¬ę Qu'√† cela ne tienne ¬Ľ r√©pond le couturier en commen√ßant √† d√©faire le turban aussi m√©ticuleusement qu'il l'avait fabriqu√©. Puis il range les bout de tissus et les aiguilles dans une bo√ģte, la tend √† la cliente et dit ¬ę cadeau ! ¬Ľ

Ce faisant soit on considère que le chapeau n'est que la somme de bouts de tissus et donc cela ne vaut rien, soit on considère que c'est une oeuvre d'art unique et là cela vaut 1 000 euros.

En l'espèce la valeur de l'immatériel est probablement de 900 euros
(1000- 100 euros de tissus).

 

Un quart des entreprises sont affectées par les conditions météo

Carte de la franceL'assureur-crédit Atradius a publié les résultats d'une étude menée fin 2007 par l'Institut Heliview dans six pays européens (France, Italie, Belgique, Grande-Bretagne, Allemagne et Pays-Bas) sur les conséquences des changements climatiques pour les entreprises.

Les résultats révèlent qu'un quart des entreprises européennes ont été victimes de conditions météorologiques extrêmes, telles que les orages, les pluies torrentielles ou les vagues de chaleur, dans leurs activités en 2007.

C'est le cas par exemple pour 37% des entreprises britanniques, victimes essentiellement de fortes chutes de pluie. Pour d'autres pays comme l'Allemagne, les entreprises considèrent à 60% que les orages sont les conditions climatiques qui ont le plus d'impact négatif sur leur activité.

En France, seulement 14% des entreprises affirment avoir souffert d'épisodes climatiques extrêmes dans leur activité en 2007.

Les causes principales sont à:

  • 43 % des vagues de chaleur,
  • 36% de fortes chutes de pluies
  • 21% la s√©cheresse.

Près d'une entreprise française sur deux s'attend à être affectée par les changements climatiques dans son activité dans les 10 années à venir.

Malgré les alertes, des entreprises peu préparées aux aléas climatiques

Les entreprises europ√©ennes, victimes des mauvaises conditions m√©t√©orologiques, ont constat√© des r√©percussions n√©gatives sur leur chiffre d'affaire (43%) et leurs co√Ľts (51%).

Malgré ces répercussions, seulement deux entreprises sur cinq ayant souffert des caprices de la météo en 2007 ont pris des mesures pour s'en protéger à l'avenir.

Les principales protections prises par ces entreprises sont:

  • la souscription √† une assurance dommages entreprises (27%),
  • l'am√©nagement de la propri√©t√© de l'entreprise (27%) et
  • la mise en place d'un programme de maintien des activit√©s (23%).

En France, la prise de conscience semble plus importante, o√Ļ pr√®s d'une entreprise sur deux s'attend √† un impact des changements climatiques dans les 10 ann√©es √† venir. Elles craignent avant tout les vagues de chaleur (44%), les fortes chutes de pluie (25%) et les orages violents (25%).

¬ę Les entreprises europ√©ennes ne prennent pas suffisamment conscience des cons√©quences du r√©chauffement climatique sur leurs activit√©s. Il est clair que certaines d'entre elles appr√©hendent ces risques plus s√©rieusement que d'autres. Vu l'augmentation des craintes li√©es aux changements climatiques, il me semble important que les entreprises prennent des mesures pour se prot√©ger contre les pires cons√©quences ¬Ľ, pr√©cise Yves Poinsot, Directeur G√©n√©ral d'Atradius en France.



Pour plus d'information : atradius

 

La loi de modernisation de l'économie (LME)

lagardeeL'un des quatre grands volets de la loi de modernisation de l'économie (LME) qui sera présentée au Conseil des ministres du 30 avril sera consacré à l'entrepreneur. Le premier chapitre porte sur l'entrepreneur individuel. Dans une interview à La Tribune, le 1er avril repris sur le portail du Premier Ministre, Christine Lagarde en précise plusieurs points.

La loi LME va créer un statut simplifié de l'entrepreneur individuel pour ceux qui lancent leur propre affaire ou veulent développer une activité indépendante sans pour autant créer leur société.

Un forfait fiscal et social pour les entrepreneurs individuels

"Nous voulons encourager le travail via un système de microtaxation des entreprises individuelles", explique notamment la ministre à la Tribune. Pour cela, elle veut permettre aux petits entrepreneurs individuels qui le souhaitent de payer leurs charges fiscales et sociales sur une base forfaitaire.

Les taux globaux de charges seront ainsi fix√©s √† 13 % du chiffre d'affaires pour le commerce et √† 23 % du chiffre d'affaires dans les services. L'entrepreneur ne serait impos√© qu' √† partir du jour o√Ļ il rentre du chiffre d'affaires". Lorsqu'il arr√™te son activit√©, il arr√™te de payer des charges. Ce pr√©l√®vement forfaitaire sera optionnel et, au choix de l'entrepreneur, mensuel ou trimestriel.

Droits de mutation abaissés à 3 % et recours à l'emprunt facilité pour les repreneurs

Autre mesure clé, les droits de mutation seront abaissés à 3 % pour la vente des fonds de commerce, contre 5 % aujourd'hui, dès lors que la valeur taxable des fonds n'excède pas 200 000 euros.

En cas de reprise d'une entreprise - dont la valeur du fonds ne dépasserait pas 300 000 euros - par des salariés ou des membres de la famille du vendeur, le rachat pourra être exonéré de droits de mutation. A condition que les repreneurs s'engagent à poursuivre l'activité pendant cinq ans.

Afin de faciliter la transmission d'entreprise, la loi LME modifie le dispositif de la r√©duction d'imp√īt sur le revenu accord√©e au titre des emprunts souscrits pour la reprise d'une entreprise. La condition de d√©tention minimale de la soci√©t√© reprise par la repreneur sera d√©sormais fix√©e √† 25 % au moins du capital de la soci√©t√© reprise, au lieu de 50 % actuellement.

Le plafond des int√©r√™ts retenus pour le calcul de cette r√©duction d'imp√īt sur le revenu serait, lui, doubl√© et port√© √† 20 000 euros pour une personne seule (40 000 euros pour un couple).

La LME comprendra aussi des garanties nouvelles et des dispositions de simplification. La ministre cite notamment :

- l'ensemble des biens fonciers d'un entrepreneur individuel seront mis √† l'abri de ses cr√©anciers, et plus seulement sa r√©sidence principale ;

- la dispense d'immatriculation au registre du commerce et des soci√©t√©s pour les entrepreneurs individuels qui seraient en cumul d'activit√©s ;

- les entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée n'auront plus à faire de publication au Bodac.

Plus largement, la loi LME donnera aux PME de meilleures opportunités de développement, notamment en réduisant leurs délais de paiement (plafonnés à 45 jours fin de mois ou 60 jours) et en doublant les indemnités de retard, en gelant les conséquences financières des franchissements des seuils de 10 et 20 salariés, et en limitant les obligations administratives qui pèsent sur ces entreprises.

 

la Révision générale des politiques publiques (RGPP)

businessfinanceDans le cadre du 2ème Conseil de modernisation des politiques publiques réuni le 4 avril 2008 autour du Président de la République, le ministère du budget, des comptes publics et de la fonction publique a publié un rapport concernant la Révision générale des politiques publiques (RGPP) qui doit se traduire par un total de 7 milliards d'euros d'économies d'ici 2011, avec notamment le non-remplacement d'un fonctionnaire de l'Etat sur deux partant à la retraite entre 2009 et 2011.

Les mesures annoncées touchent différents domaines d'intervention de l'Etat comme le logement, l'emploi, la formation professionnelle, la santé, l'économie, l'outre-mer, la défense ou encore les affaires étrangères.

-Au niveau du logement social en particulier, il est prévu d'abaisser de 10 % les plafonds d'accès, l'objectif à terme étant de ramener de 70 % à 60 % la proportion des ménages éligibles aux HLM. Les surloyers payés par les personnes bénéficiant d'un logement social mais dépassant les plafonds de ressources seront en parallèle augmentés.

-Dans les autres domaines, le rapport préconise par exemple de:

  • renforcer le suivi des contrats aid√©s,
  • de supprimer les dispositifs favorisant les d√©parts anticip√©s des s√©niors,
  • de retirer le suppl√©ment de pension vers√© aux fonctionnaires s'installant en outre-mer,
  • de mutualiser les services administratifs des arm√©es de Terre, de l'Air, et de la Marine ou encore de transformer une trentaine d'ambassades en poste de pr√©sence diplomatique simple.

Lancée en juillet 2007, la RGPP vise à réduire les dépenses de l' Etat tout en améliorant l'efficacité des politiques publiques.