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Les plateformes d'intermédiation

businessfinanceOn connaĂźt les plateformes d'Ă©changes comme EBAY oĂč les particuliers s'Ă©changent des biens, des produits.

La notion de produits est large puisqu'elle peut intégrer l'argent. En effet il ne faut pas oublier que les banques "achÚtent" de l'argent pour le revendre aux particuliers et aux entreprises.

Alors pourquoi ne pas crĂ©er une plateforme qui mettrait en relation des personnes qui ont de l'argent, de l'Ă©pargne avec d'autres qui souhaitent ĂȘtre des consommateurs...d'argent.

C'est en partant de cette idĂ©e qu'est nĂ© aux Etats -Unis en 2001 Circle Lending: ce site permet Ă  des particuliers d'acheter ou de vendre de l'argent avec une rĂ©munĂ©ration basĂ©e sur un taux d'intĂ©rĂȘt. Notons que Circle Lending a Ă©tĂ© rachetĂ© par Virgin, ce faisant la sociĂ©tĂ© est appelĂ©e VIRGIN MONEY.

1-Depuis d'autres plateformes sont apparues dans différents pays mais deux on retenu mon attention, tout d'abord LENDING CLUB

Dans ce type d'Ă©change la confiance entre le prĂ©teur et l'emprunteur doit ĂȘtre totale, alors pour rassurer chaque partie LENDING CLUB est intĂ©grĂ©e au rĂ©seau FACEBOOK. Comme cela il est possible de se connaĂźtre et d'ainsi d'apprĂ©cier le niveau de risque.

Pour limiter les risques le montant du prĂȘt ne peut dĂ©passer 25 000 dollars et surtout que ce dernier est mutualisĂ© entre une multitudes de prĂȘteurs qui acceptent de financer un particulier par mise de 25 euros. Ce faisant le risque peut ĂȘtre rĂ©parti entre 1 et 1 000 personnes.

Le taux d'intĂ©rĂȘt est de 11%, plus Ă©levĂ© que les taux pratiquĂ© par les banques (ce qui est logique puisque le risque reste quand mĂȘme supĂ©rieur). Ce faisant la prime de risque peut ĂȘtre estimĂ© Ă  4,5% en moyenne.

La rĂ©munĂ©ration pour LENDING CLUB est de 1% pour le prĂȘteur et 2% pour l'emprunteur.

Afin de rassurer les deux parties ( emprunteur et prĂ©teur) qui ne se connaissent pas ou trĂšs peu la sociĂ©tĂ© s'attache Ă  mettre en relation des personnes qui sont de la mĂȘme communautĂ©: anciens Ă©lĂšves d'universitĂ©, associations professionnels....

2- puis PROSPER

Prosper est le plus important rĂ©seau de prĂȘt entre particulier au monde avec presque 100 millions Ă©changĂ©s entre 500 000 membres.

Le fonctionnement est le suivant:

L'emprunteur Ă  l'image d'EBAY dispose d'une cĂŽte en fonction de son historique, du montant sollicitĂ© (maximum 25 000 dollars) et du taux d'intĂ©rĂȘt maximum qu'il est disposĂ© Ă  assumer.

Les prĂȘteurs peuvent avoir accĂšs aux cotations, choisir l'emprunteur en fonction du risque et faire une proposition de taux avec des mises par 50 dollars.

L'emprunteur peut donc choisir plusieurs prĂȘteurs en fonction de leurs propositions ou alors rĂ©aliser une enchĂšre.

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Commentaires
1.   f  â€ș  jeudi 17 avril 2008 à 11:22

Bonjour Jean Philippe,

Comment vas tu?interessant ton article, d'ailleurs....
amitié
F

 
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